保增长防风险
下面是小编为大家整理的保增长防风险,供大家参考。
美国 次贷危 机演 化 为 全球金融危 机 以 来， 为 了 尽可能地消 除对中 国 经济的 不利 影响 ， 中 国 出 台 了 一系 列 的 宏 观 政策和 举措。
如 何判 断宏 观 经济形 势及其走势， 如何在促进经济发展的 同 时实 现自 身 的 发展， 成为 中 国 银行业面临 的 挑战。
日 前，2008 年中 国 银行家论坛在北 京举行， 业内 人士就中 国 银行业面临 的 挑 战进行了探讨。
本报就当 前银行业如 何保增 长防风险,专访了 3 位金融界高层官 员 。
信贷要保证实 体经济需 求
问 ：
为 应对金融海啸， 我国 出 台 了 扩大内 需 的 经济政策。
银行业会对它 的 实施效果产 生怎 样的 作用 ？
陈四 清：
这一轮扩大内 需 政策实 施效果如 何， 很大程度上取决于商 业银行发挥怎 样的 作用 。
长期以 来， 由 于外 贸 依存度高、 资 本市场不成熟， 中 国 经济间 接融资 为 主的 特征非常 显著。
而企业股权融资 和 债券融资 占比 相 对较小 ， 今年以 来，资 本市场 持续保持低 迷的 状态， 进一步加 深了 企业对银行信贷的 依赖。
今年 9月 国 家开始采取适度宽 松的 货 币 政策， 刺 激了 企业的 贷款需 求， 引 导 商 业银行资金从货 币 市场转向 实 体经济领域， 满足了 企业生产经营 的 需 要。
根据预测 ， 我国金融机构 人民 币 信贷增 长会在 4%左右， 我国 银行业信贷持续增 长将有力 地保证实 体经济对资 金的 需 求， 防止宏 观 经济的 硬着陆。
王兆 星：
就中 国 的 银行业来讲， 在当 前应对危 机、 支持经济健康持续快速发展的 过程中 ， 面临 着非常 严峻的 考验和 挑战， 也 担负 着非常 重要的 责任。
经过十年、 二十年的 改革开放以 后 ， 中 国 的 银行业抗风险的 能力 、 市场 的 竞 争力 都有明显的 提升。
但同 时也 应该看到 ， 中 国 银行业还处在改革的 进程之中 ， 中 国 银行业
在体制机 制、 公司 治 理、 风险管 理水平等方面还有一定 的 差距， 希望进一步通过深化改革、 扩大开放来加 以 不断地 提升。
保增 长才能保银行
问 ：
现在有一种 观 点 认为 ， 新一轮的 投资 扩张会导 致银行业产 生新的 风险，您 如 何看待？
王兆 星: 这种 看法是把 支持经济增 长和 防范风险、 控制 风险对立起来了 ， 认为 保经济增 长就有可能会以 放弃风险控制 、 风险防范甚至不良 贷款的 增 加 为 代价。
但同 时也 要看到 ， 没有经济的 健康发展就没有银行的 安全。
最终经济决定 金融， 金融反作用 于经济， 所以 经济出 了 问 题， 经济增 长严重的 下滑 ， 企业出 现严重的 危 机 ， 那 么 银行也 难以 自 保， 也 难以 独善其身 。
李军 ：
商 业银行作为 全社会的 金融中 介， 其经营 状况 与 国 民 经济的 运行态势休戚相 关。
有研究 表明 ， 发达国 家的 银行不良 资 产 率对 GDP 的 增 长率的 弹性为0.4%， 也 就是说 如 果 GDP 增 速下降 2.5%， 不良 资 产率将有可能上升 1%。
从我国 的 情况 看， 商 业银行在过去 几年资 产质量不断提升， 其中 一个很重要的 原 因 就是由 于实 体经济在过去几 年持续活跃， 企业效益不断提升， 贷款的 违约 率下降，新增 不良 贷款比 较少 。
因 此 在国 际经济、 金融环境急 转之下， 国 内 经济困 难明 显增 加 的 情况 下， 政府实 施保增 长的 政策有利 于改善企业的 资 金流和 偿还能力 。
从银行业的 角 度看， 保增 长就是保银行。
三个层面防备风险
问 ：
对于银行而言， 如 何在支持经济增 长的 同 时， 又保持自 身 的 安全稳健？
王兆 星：
首先从宏 观 层面， 银行贷款的 支持必 须要和 国 家的 产 业政策、 国 家的 产业结构 调 整政策， 与 整个中 国 经济结构 调 整和 优化 的 要求保持相 一致， 要真正做到 在产业方向 的 选择上有保有压， 扶优限劣 ； 在中 观 层次， 必 须保证我们 所支持的 产 业、 企业， 它 的 产 品 是有竞 争力 的 ， 是有市场 的 ； 在微观 层次， 银行必须要很好地判 断企业的 公司 治 理是良 好的 ， 主业是有竞 争力 的 财务是健全的 ， 企业家的 品 质是良 好的 。
李军 ：
银行在保增 长的 同 时仍然 要切 实 加 强风险管 理。
我们 现 在做银行的 同志 都感觉 到 ， 今年以 来在防范 控制信用 风险方面承受的 压力 非常 大， 而且是越来越大。
当 前我们 认为 尤 其要密 切 关注那 些近两年依靠非主营 业务盲目 快速扩张的企业贷款安全， 防止关联交易 、 企业间 互保可能带 来的 风险。
陈四 清：
一是银行可以 通过改革创 新有效调 整自 身 资 产负 债结构 和 经营 状况 。
可以 调 整资 产的 区 域结构 ， 本轮扩大内 需 的 亮 点 之一就是东 中 西部总 投资 规模出 现较大的 差异， 西部地区 成为 投资 的 主力 军。
二是提高低 风险行业资 产比 重， 本轮主要是交通设备、 农村基础设施、 生态环境建设等方面， 这也 是本轮扩张内 需 的 特点 之一。
去 年商 业银行对交通运输业、水利 环境、 公共设施管 理的 贷款量占 总 贷款的 9.1%， 不良 率是 2.7%， 低 于商 业银行整体平均的 不良 率水平。
三是可以 调 整资 产负 债结构 ， 增 加 证券投资 。
我国 银行业持有国 内 债券的 比例 比 较低 。
预计明 年中 央政府会发行 5000 亿元 国 债， 同 时扩大短期融资 券的 规
模。
目 前国 际货 币 汇率波动 加 剧 ， 大大增 加 了 海外 证券投资 的 汇率风险， 增 加 人民 币 证券投资 可以 起到 降低 风险的 作用 。
四 是调 整业务策略， 政府加 大对中 小 企业等的 支持力 度， 各家银行可以 根据自 身 特色 和 优势凸 显差异化的 战略， 避免 同 质化竞 争。
在全球金融危机逐步向实体经济蔓延的背景下， 我国政府及时出台 4 万亿经济刺激计划。
这一计划在有力提升市场信心的同时， 也给中国的银行家们带来了新的课题。
新一轮投资热潮， 会不会造成新一轮不良贷款的扩大？ 会不会形成新的银行风险？ 2009 年中国银行业如何在促进经济发展的同时实现自身的发展， 如何在实现有效发展的同时加强风险管理……在日前由《银行家》 杂志举办的 2008 年中国银行家论坛上， 来自中国银监会以及全国各类银行业机构的高管们， 对此展开了深入的探讨。
促增长与防风险考验银行家管理水平 银行业要求得自身的生存、 求得自身的发展， 就必须很好地支持经济的健康发展、 支持企业渡过难关。
在这个基础上， 要做的就是怎样把防范控制风险和支持企业、 支持经济两者很好地加以统一。
中国银监会副主席王兆星认为， 这是对银行家管理水平、 管理艺术的一个检验。
保经济就是保银行， 交通银行行长李军如此认为。
他说， 商业银行应该充分认识到保增长有利于自身的平稳健康发展， 银行的经营状况跟国民经济的运行态势唇齿相依。
商业银行在过去几年资产质量不断提升， 其中一个很重要的原因就是由于实体经济持续活跃，企业效益不断提升， 贷款的违约率下降、 新增不良贷款比较少。
因此在国际经济金融环境急转之下， 国内经济困难明显增加的情况下， 政府实施保增长的措施， 有利于保证企业的资金流和偿债能力。
从银行业的角度看， 保增长就是保银行。
商业银行对于这一点必须有清醒的认识， 要看到保增长在防止经济大起大落的情况下， 将为银行稳健发展创造良好的外部环境。
中国银行副行长陈四清也认为， 扩大内需有利于防止经济快速下滑， 为商业银行提供安全的环境。
他表示， 国有商业银行实行股份制改造以来， 经营业绩不断提高， 2008年中国银行业经营业绩达到历史最好水平。
良好的经营业绩除了得益于商业银行公司治理机制的完善、 风险管理能力提高以外， 还受益于经济周期上行的影响。
截止到目前， 我国银行业还没有经受过一个完整经济周期的考验。
事实上， 从国际经验看， 银行业属于典型的周期性行业。
在经济周期下行阶段， 企业信用风险通常会上升从而导致银行不良资产反弹。
美国 GDP 增长降低 1 个百分点， 不良率上涨 3 个百分点。
亚洲 GDP 减速 1 个百分点， 不良率将提升 7 个百分点。
经济周期的波动对中国经济质量影响是巨大的， 所以防止经济迅速下滑对商业银行意义重大。
当然， 对于保增长中可能发生的问题， 银行家们也不无担忧。
刺激经济增长必须避免出现重复投资， 成为银行家们共同的呼吁。
光大银行副行长姜波表示， 中央出台投资 4 万亿刺激经济的政策， 在巨额投资当中， 能够保障资金来源的只占 1 至 3 成， 其余不得不依
赖金融机构的贷款和民间投资。
从长期看可能会产生重复建设和产能过剩的问题， 甚至会成为滋生新的腐败的温床。
这对银行资产安全也构成一定的威胁。
因此在扩大内需中， 政府应有相关制度安排， 确保防浪费、 防腐败、 防污染。
陈四清认为， 长期以来地方政府普遍存在比较强烈的投资冲动， 中央提出扩大内需之后， 各地政府快速响应， 制定了庞大的投资计划， 但部分项目可能存在重复建设的问题， 应该建立相应的预警机制， 避免投资过热形成更大的产能过剩和银行的不良资产。
兴业银行行长李仁杰对于采取行政的方式决定经济， 决定项目的上与下， 不落实投资主体和业主责任制， 决策人不承担责任等现象表示担心。
有效实现促增长与防风险的统一 如何既有效防范和控制风险， 继续保持不良贷款余额和不良贷款比率的稳定下降， 保持银行的安全稳健， 同时又能够有力地支持经济的平稳快速增长， 有力地支持企业渡过当前的难关， 这是新形势下银行家们亟待解决的问题。
王兆星建议银行业从宏观、 中观、 微观三个方面努力。
在宏观层面， 银行贷款的支持必须和国家的产业政策、 产业结构调整政策和整个中国经济结构的调整和优化要求保持一致。
在贷款投向的选择上， 必须以国家的产业调整政策、 以保证国民经济的又好又快发展为前提。
在产业政策方向选择上， 真正做到有保有压， 扶优限劣。
对那些高耗能、 高污染、产能严重过剩的产业企业必须严格控制。
只有这样， 才能保证经济的健康发展和银行体系的安全。
在中观层次， 必须保证所支持产业、 企业的产品有竞争力、 有市场。
对于在国际国内市场有着巨大潜力， 有自主创新和自主知识产权的高附加值产品以及产业加以有力支持。
在微观层次， 银行必须要确定客户的业务、 确定客户业务的运营， 真正了解客户。
要对企业有一个全面、 客观、 准确的识别和判断。
李军也认为银行在保增长的同时， 要注意调整结构。
他说， 中央经济工作会议明确指出， 虽然面临保增长的繁重任务， 但加快发展方式的转变， 推进经济结构战略性调整的大方向不能动摇。
对商业银行来讲， 同样也面临一个调结构的问题， 因为银行毕竟是自主经营、 自负盈亏的企业， 上市银行还存在对广大股东利益负责的问题。
在保增长的过程当中，一定要按照经济规律和商业规律办事。
如果盲动冒进， 会为银行健康长足发展埋下隐患，从而加重国家负担。
商业银行应当首先落实区别对待有保有压的政策， 对重点工程和基础设施建设， 对农业贷款、 小企业贷款、 生态环境建设等重点领域， 要按照统筹兼顾社会利益和经济利益的要求积极给予支持。
还要关注贷款的结构、 期限结构问题， 目前我国商业银行中长期贷款占全部贷款比重 60％左右， 随着拉动内需政策的实施， 明年银行中长期贷款的比重将有可能继续上升， 对资产负债期限匹配问题更要给予关注。
在保增长过程中如何做好风险控制 银行业如何应对风险管理方面的挑战？ 中国银监会监管政策处处长张晓朴给出了具体的建议。
他建议， 董事会要专门就当前宏观经济形势进行深入分析， 还要更多、 更精细地做一些产业分析或者行业的分析。
在风险的识别和计量上， 应该加大对贷款分类的审慎性和准确性的关注。
在风险的抵御上， 要充分地积极拨备。
从体制和机制来说， 要利用这个时机加快建设内部评级体系， 为风险的管理、 风险的预警等提供先进的支持平台。
另外要有效管理利率风险等。
中国工商银行首席风险官魏国雄充满信心地表示， 中国银行业将能够经受住考验， 并创造出一套适合中国特色的风险管理体系。
他表示， 在保增长过程中， 商业银行的风险控制面临两重考验。
一是现行风险管理体系、 风险管理人才、 风险管理能力， 将在经济下行周期受到考验。
二是在保增长的环境下， 银行能不能把控好风险。
他认为， 经过近几年的改革、 调整， 中国银行业在公司治理方面做了大量工作， 在风险控制和管理方面也采取了很多措施， 风险理念、 先进的风险文化已经被大家所接受， 风险管理人员素质也有很大提高。
基于此， 他相信在新的复杂环境下， 在接下来整个中国经济发展的过程当中， 中国银行业仍然能够继续保持良好的状态。
而且在当前整个国际金融界出现问题的情况下， 中国金融界、 中国银行业将会创造出一套适合中国特色、 也可以供其他国家借鉴的风险管理体系。
自 10 月份以来， 中国银行总行和省分行， 在全辖范围内展开了房地产行业、 纺织行业、 电力行业、 化工行业、 出口型生产企业等行业的调研。
中国银行安庆分行为积极应对全球宏观经济形势变化带来的诸多不确定因素和潜在风险， 加强授信企业风险的预警性， 保障授信资产的安全。
要求全行要切实提高金融服务水平， 切实提高市场竞争力， 切实提高风险管理能力， 紧紧抓住业务发展机遇， 加大有效信贷投放， 加大对重点行业、 重点客户、 重点项目的金融支持， 优化业务结构， 有效控制风险， 保...